如果要探讨当今最前沿的金融科技趋势，嵌入式金融一定是关键词之一。早在2021年，美国市场的消费者和企业通过嵌入式金融服务完成的交易额就达到2.6万亿美元，这一数字预计将在2026年超过7万亿美元¹。 

所谓嵌入式金融（Embedded Finance），就是将金融服务集成嵌入到非金融平台中，从而改善平台的客户体验，丰富金融服务内容，为平台的业务创新和增长带来新的可能性。

为什么说嵌入式金融值得出海平台关注？嵌入式金融究竟前景如何？针对这一话题，Airwallex 空中云汇联合全球知名的支付咨询公司 Edgar, Dunn & Company（EDC）重磅发布：

《嵌入式金融——全球化SaaS平台及线上交易平台的新机遇》白皮书

该份白皮书汇集 N 大看点，值得全球出海平台思考研究。 

点击链接下载：

https://app.jingsocial.com/mF/cms/none/2RNPKc5iXh3Ph3nLVW5WFX/Z7ShRibKKSSuKRxCP4x8ce1?utm_source=tobtoutiao&utm_medium=vertical_media&utm_campaign=cn_emfiwhitepaper_campaign_2023&utm_content=wx1advertorial

看点1：数据导向，观点可靠有依据

此次发布的白皮书，观点基于对中国、美国、英国、澳大利亚和新加坡等国 1000 家全球企业的调研，并对多家行业领先的SaaS平台进行了访谈，数据涉及丰富的行业类目，涵盖不同的企业规模，无论对出海SaaS平台、线上交易平台还是跨境品牌，都能有所启发。

看点2：现状剖析，出海中小企业为什么想要嵌入式金融？

全球市场发展变幻莫测，出海企业的需求日趋多样，传统的金融体系还能跟上全球产业的步伐吗？本白皮书详细阐述了此次调研中发现的出海企业的各类痛点，以及这些痛点难以解决的原因。

• 全球化资金管理复杂

难以获得短期资金

企业账户和银行卡申请难度高

海外收付款处理及结算时间长

……

• 传统银行难以满足需求

13%

零售领域中，仅有13%企业认为银行能满足他们需求

• 平台嵌入式金融服务不够普及

仅有9%的中小企业

通过现有的SaaS服务商获得相关金融服务

（更多痛点，详见完整版白皮书）

看点3：洞察需求，出海中小企业需要什么样的金融服务？

白皮书清晰地总结了出海企业在金融服务方面的需求类型，从数据中洞察需求的规模和优先级，为未来有计划提供金融服务的平台指明方向。

看点4：结果为王，平台提供嵌入式金融服务能获得什么？

 5倍²

数据显示，通过向单个客户提供嵌入式金融服务，平台收入至多可增加5倍 

提供嵌入式金融服务，平台可以降低获客成本（CAC），提高客户留存率，并显著增加客户的生命周期价值（LTV）。

常见增收策略盘点：

全球收单

换汇及全球付款

……

看点5：建议周全，平台提供金融服务时该怎样避坑？

合法合规

● 应当遵守哪些安全法规

● 如何应对不同市场持续变化的法规 

产品上线速度

● 什么样的节奏更健康

● 不同合作模式的上线速度差异

地区和产品限制

前期投入和持续成本

牌照资质

……

最高效安全的方式是，平台可以与支付服务提供商以及提供金融账户服务（BaaS）的金融科技公司合作。这些服务商通常已与多家银行建立合作关系，并拥有全面完善的金融支付服务设施。

看点6：实践分享，如何判断金融合作伙伴是否靠谱？

灵活性

产品广度

……

选择了合适的金融服务合作伙伴，平台便能够以相对较少的前期投入，管理全球范围内的安全合规和产品集成事宜，同时为未来的产品开发和营收机遇奠定扎实的基础。

看点7：策略详解，Airwallex 的三大嵌入式金融方案介绍

平台收单解决方案

借助 Airwallex 空中云汇全球金融支付服务设施，平台方可为其客户提供顺畅的本地化支付体验，帮助其在全球范围内售卖商品和服务。此外，平台还可以通过即时付款功能向全球卖家和供应商支付款项。在进行白标处理后，上述金融服务都将以平台方的名义提供给客户。

全球资金管理

Airwallex 空中云汇强大的全球资金管理服务设施，可以让平台帮助其用户实现全球资金管理。

金融账户服务BaaS

通过将成熟完善的金融能力（包括本币及外币账户、全球资金流转等）原生地嵌入自身平台，平台方得以解决客户的金融服务需求，解锁新的营收机遇。

看点8：客户之声，真实应用案例解析

Brex：全球化费控管理平台，如何通过嵌入式金融打开新市场

Navan：国际化差旅费控平台，如何通过嵌入式金融提升付款效率

更多详情解读，请查阅

《嵌入式金融——全球性SaaS平台及线上交易平台的新机遇》

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内容来源：

1. Bain Capital，Embedded Finance: What It Takes to Prosper in the New Value Chain

chrome-extension://efaidnbmnnnibpcajpcglclefindmkaj/https://www.bain.com/contentassets/a5ad904e61324de88b62707de879f174/bain_brief_embedded-finance.pdf

2. Kristina Shen, Kimberly Tan, Seema Amble, and Angela Strange, 'Fintech Scales Vertical SaaS', Andreessen Horowitz (a16z), 4 August 2020

*特别说明：本白皮书内容源自Airwallex联合Edgar, Dunn & Company发布的《The embedded finance opportunity for SaaS platforms and marketplaces》。如中英文版本有差异之处，以英文版本为准。