首推 B2B2C 商业模式,京东金融联手神州信息助中小银行实现互联网转型

随着互联网+风潮的愈演愈烈,Fintech(金融科技)在中国快速发展壮大。


与此同时,Fintech 在移动支付、互联网理财、消费金融等多领域的快速发展,也加剧了传统商业银行尤其是中小银行的转型压力,迫使中小银行寻求互联网化转型的突破口。


为此,3 月 20 日,神州信息与京东金融宣布战略携手,面向中小银行推出融信云金融科技服务,联合广大中小银行一起,打造金融科技服务的全新模式,实现金融与科技的深度聚合。京东金融对融信云进行投资,占股比例为 35%。


企服行业头条(微信ID:wwwqifu由发布会现场了解到,融信云金融科技服务是一套能够覆盖系统建设、金融产品、运营服务等所有环节的金融科技服务解决方案。


该方案包括“IaaS+SaaS+FaaS”三个层面,从后台账户管理、会计核算,到中台业务处理和管理系统,再到前台界面展现、场景接入,实现了全流程覆盖。


方案可根据每一家银行的业务特点、资产规模、客户情况等多种因素,提供具有针对性的服务,满足中小银行在互联网场景中迅速开业的需求。


神州控股董事局主席兼神州信息董事长郭为

与京东金融CEO陈生强签署战略合作协议

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京东金融首推 B2B2C 商业模式

先后落地工银小白和壹伴客


现有市场上,很多为金融机构提供服务的公司,大多是卖一套硬件、一套软件或者一个数据库,其作用只是降低成本、提高效率,但却不能给金融机构带去新用户,也不能升级商业模式。


虽然行业内也有一些拥有大量最终用户,同时又具备做金融业务能力的公司,但它们更倾向于自己做业务闭环,以此获得最大的收益。即使是开放最终用户,大多也只是提供流量或广告服务,少有能够帮助金融机构直接获取最终用户。


无疑,上述两种模式在互联网风潮的冲击下,都很难满足当下金融机构,尤其是中小型银行的业务转型需求。因此,京东金融在行业内首推 B2B2C 的商业模式,以便满足市场需求。


所谓 B2B2C ,第一个B,即京东金融;第二个 B ,目前主要指的是金融机构;最后的 C 指的是用户,包括个人和企业。


该模式优先采用科技解决金融的问题,再把金融的业务还给金融机构。这种独一无二的商业模式顺应了时代的变化趋势。


基于模式的先进性,京东金融 B2B2C 商业模式先后与诸多银行、金融机构展开合作并成功落地。


相关合作中,较有代表性的当属京东金融与中国工商银行推出“工银小白”数字银行,和与大连银行联手打造的直销银行 APP “壹伴客”。


“工银小白”专注服务于年轻客群,是工行和京东金融在客户、账户、数据、信息、资金等方面深度整合的成果,实现了对线上场景的数字化,是行业内首个真正的数字银行。在该模式下,不再是人找货,而是货找人。


“工银小白”集合了京东金融和工商银行各自的优势,基于对用户和金融产品的深度洞察,把所有的金融服务数字化,嵌入到各种互联网场景之中实现交易,真正摆脱了官网或者 APP 的服务局限,实现了去中心化的“无所不在”。


“壹伴客”同样瞄准年轻人群和互联网用户,围绕客户全生命周期提供财富管理、消费信贷、积分权益等多项便捷的金融服务。


京东金融基于大数据、云计算和人工智能等技术能力,以及深厚的对场景、对产品和对客户的理解能力,实现了智能营销、智能风控、智能客服、智能投顾在“壹伴客”中的落地,真正用科技能力链接起了用户和场景。


正因如此,“壹伴客”在成功上线不足一个月的情况下,便获得了第十三届中国电子银行年度盛典“ 2017 直销银行创新应用奖”,足以证明京东金融 B2B2C 商业模式的强大。

 

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透析市场技术为先

突破行业风控护航


目前,京东金融的主要产品包括银行+、借钱平台、数字银行建设、直销银行建设、智能网点、融信云、“北斗七星”智能信贷产品等,究其发展迅速的原因,不难发现,京东金融正是找准了目标用户。




不论是工银小白和还是壹伴客,京东金融都将目标瞄向了年轻人。因为 85 后、90 后伴随着互联网长大,京东金融认为这批年轻人有着更强的消费潜力和成长潜力,包括以这些年轻人为代表的“创新驱动”的中小微企业,将会共同撑起未来金融机构的业绩。


正是看到了这样的契机,京东金融在拥有 4 亿个人用户,每天新增数据量 200TB 的基础上,通过海量用户标签对用户进行洞察,准确描述用户的偏好。


并且在数据基础上,京东金融辅之以人工智能技术,为客户量身定制精准的营销运营方案和用户运营方案,助力金融机构实现客户价值的最大化。


实际数据证明,精准营销能让点击率提升 25% 以上,精准投放使获客成本降低 20% 以上。这也让京东金融得到了合作伙伴的一致好评。


除却海量的用户数据和领先的人工智能技术,京东金融通过多年自营业务场景,积累了海量、多维、动态的数据,并通过不断迭代的模型与算法,形成了十分强大的风控能力和风控经验,包括信用风险评估、反欺诈、反洗钱等。


截至目前,京东金融已经构建起 500+ 个风控模型,基于 5000+ 个风险策略和 60万+ 风控变量,积累了 5千万+ 的黑灰风险名单,实现对 3亿+ 用户信用风险的评估。京东金融现将智能风控能力输出,服务给金融机构,帮助银行在信贷审核上效率提高 10 倍以上,客单成本降低 70% 以上。


在金融行业普遍还在卖硬件、软件、数据库,或是做业务闭环模式时,京东金融已经突破行业,依靠领先的 B2B2C 商业模式和强大的用户数据积累、人工智能技术以及优良的风控能力,为广大金融机构提供了更为优质的服务。


这也正是京东金融拥有海量用户,同时能够快速、持久发展的原因。拥有技术未必能使企业长久发展,背靠巨头并不是成功的先决条件。唯有专注创新,将数据、技术、服务各维度均做到极致,才能让企业走得更为长远。

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强强联手达成优势互补

聚力成金共建新型生态


基于以上成就,京东金融的 B2B2C 商业模式迅速得到行业认可。此次与京东金融联手的神州信息正是金融行业内的领军企业,双方顺利携手,离不开神州信息对京东金融 B2B2C 商业模式成果的肯定。

 

作为我国最大的IT服务商之一,神州信息深耕金融信息化 30 年,也是首批获得银行应用系统托管资质的科技企业。神州信息用 10 年时间建设和运营了国内最大的金融云平台之一,已经吸引了 300 余家中小银行入驻。

 

京东金融则已累计为 800 万线上线下商户、4 亿个人用户提供支付和金融服务,并拥有海量、多维、动态的大数据,数字化、全场景化能力和最前沿的技术,在数据量、数据源、数据处理能力方面处于世界领先水平。

 

因此,双方本次的战略携手可谓优势互补,将在战略和资本两个层面全面合作,并以融信云公司为载体,为中小银行提供金融科技服务,即包含“IaaS+SaaS+FaaS”的全面金融科技服务。




该服务将涵盖系统托管服务、网络金融业务输出、产品创新服务等模块,助力中小银行连接用户,拓展场景,强化风控,高效运营,全面解决中小银行互联网化转型的痛点。


未来,随着与越来越多中小银行达成合作,金融科技服务的全新模式有望形成。

 

目前,通过融信云金融科技服务,银行可以一站式对接京东金融的场景和业务平台,这为业务创新带来更多灵活与便利。融信云金融科技服务可为中小银行提供网络资产、负债和金融市场三大类服务,并形成了“借钱花”、“京小贷”、“ABS 云工厂”等网络金融产品。

 

以网络资产业务为例,利用融信云金融科技服务的网贷平台和风控平台,中小银行可以与京东金融实现场景对接,获得从用户、产品、数据、风控、贷后等全流程支持,满足开展消费金融、供应链金融、小微金融、农村金融等网络信贷业务需求。

 

尤其是在风控方面,京东金融整合了自身在开展金条、白条等消费金融业务时积累的经验,将风控系统、数据及模型策略等通过产品的形式输出给银行,对银行风控技术形成了补充。

 

融信云金融科技服务目前最快支持银行在 3 个月内上线网络金融业务。而且如果银行以金融云方式开启网络金融业务,系统建设的投入成本要比传统自建系统的方式节约 70% 以上。该模式有了众多中小银行的加入,将打通“金融+科技”的全链条,成为金融科技的最强生态。

 

此外,神州信息融信云、京东金融与中小银行在系统运营、流程再造、网络金融产品创新等方面将实现深度有机聚合,相互支撑。

 

而融信云和京东金融联手提供的系统托管运营、大数据风控、精准营销获客、丰富的网络金融场景和海量用户等资源和能力,将助力中小银行极速开启网络金融服务,大幅提升中小银行的业务效率和IT投资回报率。

 

目前,融信云提供的金融科技服务已开始推广。本次发布会上,深圳农村商业银行也率先与融信云、京东金融现场签约,实现业务合作,成为首家银行客户。


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